Erlend Lundgren, rådgiver i Verdipapirfondenes forening (VFF), fortsetter som leder for Sparing og investering. Et mål er å styrke forbrukeres tillit til aktørene i kapitalmarkedene og redusere potensielle interessekonflikter mellom kunden og finansforetaket.
Erlend er siviløkonom og jobber som rådgiver i Verdipapirfondenes forening (VFF). Han har bakgrunn fra Finans Norge og flere norske banker. Nå jobber han bredt med alle typer regulering av verdipapirfond, samt all verdipapirlovgivning som er relevant for verdipapirfond.
Erlend Lundgren mener det blir interessant å se hvordan publikums etterspørsel etter bærekraftige spareprodukter vil utvikle seg i tiden som kommer. Foto: FinAut.
Hva er de viktigste prioriteringene for ditt fagråd fremover?
- Vi tror at de utviklingstrekkene vi allerede ser, vil forsterke seg i tiden som kommer. Sparing i alminnelige verdipapirfond vil fortsatt vil utgjøre bærebjelken i publikums langsiktige sparing. Sparemarkedet har allerede blitt mer uoversiktlig å orientere seg i, blant annet på grunn av nye forretningsmodeller og nye måter å ta betalt for tjenestene på. Det blir også interessant å se hvordan publikums etterspørsel etter bærekraftige spareprodukter, og ikke minst hvordan tilbudet av produkter med ulike bærekraftprofiler, vil utvikle seg i tiden som kommer. Dette stiller krav til rådgiverne, som må kartlegge kundenes bærekraftspreferanser, i tillegg til kundens finansielle mål.
- Jeg vil også trekke fram EUs arbeid med en strategi for å få flere privatpersoner til å investere i kapitalmarkedet slik at flere kan ta del i fordelene ved langsiktig i sparing i verdipapirer. Et sentralt mål er å styrke forbrukeres tillit til aktørene i kapitalmarkedene. Reduksjon av potensielle interessekonflikter mellom kunden og finansforetaket, og bedre og tydeligere informasjon om kostnader, er sentrale virkemidler for å oppnå målene.
- Produsenter og distributører av spareprodukter må i større grad sørge for at spareprodukter er egnet til å levere verdi til kundene før de slippes på markedet. Strategien vil ventelig endre flere sentrale regelverk på verdipapirmarkedsområdet, blant annet med betydning for investeringsrådgivning. I tillegg har norske myndigheter allerede foreslått et nasjonalt forbud mot returprovisjon som, hvis det blir vedtatt, vil ha betydning for hvordan spareprodukter og rådgivning tilbys og selges i Norge.
- Banker og rådgivere har allerede begynt å tilpasse seg strengere regler, noe som har gjort sparemarkedet vanskeligere å orientere seg i, særlig for forbrukere med lav kunnskap og oversikt. Dette kan øke behovet for tilgang til enkel rådgivning for å komme i gang med sparing. Samtidig er det ikke sikkert at folk flest har særlig betalingsvillighet for slik rådgivning. Her er det viktig at bankene og andre foretak som tilbyr rådgivning, tilbyr brukervennlige og rimelige løsninger, med en hensiktsmessig betalingsmodell, som gjør at flest mulig får tilgang til god rådgivning, dersom de trenger det.
Hva vil de største utfordringene være de neste årene?
- De siste årene har man sett en nedgang i antall autoriserte rådgivere innenfor sparing og investering. Nedgangen har ulike årsaker, men en hovedårsak er at FinAut de siste årene har etablert en rekke andre autorisasjonsordninger, blant annet innen kreditt og forsikring, som kommer i tillegg til autorisasjonsordningen for sparing og investering.
- En utfordring de neste årene vil dermed være å sørge for at autorisasjonsordningen for sparing og investering opprettholder sin relevans for medlemsbedriftene, og at innholdet i fagplanene som sorterer under fagrådet er hensiktsmessig tilpasset medlemmenes ulike forretningsområder og satsning innenfor sparing og investering. Mange kunder har tilstrekkelig kunnskap til å kunne benytte «execution only»-kanaler når de kjøper ikke-komplekse spareprodukter, eller kan benytte seg av robotrådgivere, og har mindre behov for dybderådgivning.
- Et mindre antall rådgivere gir imidlertid helhetlig eller mer avansert rådgivning om mer komplekse produkter eller strategier, som krever spesialisert kunnskap fra rådgiveren. Dette fordrer at det felles kompetansekravet som fastsettes av fagrådet er riktig kalibrert og treffer behovet hos medlemmene.
Fagråd Sparing & Investering har følgende medlemmer:
- Erlend Lundgren, Verdipapirfondenes forening, leder
- Maren Oftedal Stangeland, SpareBank1, fagansvarlig Finansmarkeder
- Erik Andreas Øwre, Handelsbanken, fagansvarlig Produktgrupper
- Helene Monrad Bale, Søderberg&Partners, fagansvarlig Regelverk, bransjenormer og bærekraft
- Nina Midtby Karlsen, Nordea, fagansvarlig Rådgiverrollen og praktisk prøve
- Magnus Gard, Eika Gruppen, fagansvarlig Pensjonsrådgivning
Vi ønsker hjertelig velkommen til nye medlemmer og setter stor pris på at Erlend fortsetter som fagrådsleder!