Medlemsbedriften har plikt til å tilrettelegge for og følge opp at God skikk og andre sentrale atferdsnormer følges og til å etablere gode rutiner som sikrer at normbrudd avdekkes og behandles.
Hvis medlemsbedriften har grunn til å anta at det foreligger gjentatte eller grove brudd på God skikk eller på andre sentrale atferdsnormer som er egnet til å svekke tilliten til personen med autorisasjon, til rådgivningen, saksbehandlingen eller til virksomheten, har den plikt til å melde bruddet til FinAut uten ugrunnet opphold (se FinAuts regelverk § 3-8).
Saker og spørsmål kan sendes til bruddgodskikk@finaut.no
- Veiledning for å avdekke og melde brudd på bransjenormen God skikk (PDF)
- Hvorfor God skikk? (PDF)
- Hvorfor avdekke og melde brudd? (PDF)
- Autorisasjonsordningen er helt avgjørende for å opprettholde tilliten til finansbedriftene
Meld inn saker
Skjema for å tipse, melde inn eller be om vurdering av brudd på God skikk
Saker behandlet i:
Saker behandlet i 2024
2024-06-30 Rådgiver fulgte ikke interne rutiner
Rådgiver benyttet ikke samtykkebasert lånesøknad ved behandlingen av lånesaker. Rådgivers manglende etterlevelse førte til feilberegning av kundens inntekt og at opplysninger fra falsk dokumentasjon ble benyttet.
Det følger av bedriftens kreditthåndbok og intern veiledning at samtykkebasert lånesøknad skal benyttes og å ikke følge interne rutiner er brudd på God skikk. Disiplinærutvalget er enig i dette og henviser blant annet til regel 4: Grunnlag og behovsanalyse.
2024-06-28 Mangler ved behovsanalysen
Kvaliteten i rådgivers kredittsaker ble kontrollert og bedriften oppdaget at rådgiver har bevilget et stort antall saker hvor hen har utelatt relevante kostnader ved å legge inn feil eller manglende informasjon om antall barn, biler, boareal på bolig, forventede antall kilometer og forventede levekostnader.
Det følger av God skikk-regel nr. 4 Grunnlag og behovsanalyse, at kundebehandlingen skal være basert på et fullgodt grunnlag. Ved rådgivning skal det gjennomføres en fullgod behovsanalyse.
2024-06-21 Rådgiver sendte kundedata til privat e-post
Disiplinærutvalget uttaler i sin avgjørelse at:
Det følger av God skikk-regel nr. 3 at personopplysninger skal håndteres på en måte som sikrer personvern og kundens rettigheter. Rådgivers oversendelse av kundeinformasjon med omfattende personopplysninger til sin private e-post, er utvilsomt et brudd på nevnte regel og på Bedriftens retningslinjer. Det er ikke avgjørende hva opplysningene faktisk er, eller ikke er, benyttet til. Heller ikke er det avgjørende at opplysningene i ettertid er slettet av Rådgiver.
2024-04-30 Tilbakedatering av forsikring
En rådgiver ble meldt for brudd på God skikk i forbindelse med tilbakedatering av forsikring for sitt eget kjæledyr og innsendelse av skademelding.
Rådgiver mener det var ryddig å opplyse om skaden som var skjedd, ettersom dette kunne ha konsekvenser for forsikringsvilkårene som var tiltenkt å gjelde fra samme dag. Rådgiver ønsket kun journalføring av epikrisen fra veterinæren.
Etter Disiplinærutvalgets vurdering må utgangspunktet være at en skademelding anses som et krav om erstatning, med mindre annet er angitt.
2024-01-03 Mangelfull dokumentasjon i kredittsaker
En rådgiver autorisert i Kreditt og Personforsikring ble meldt for brudd på God skikk.
Det sentrale i saken var mangelfull registering og lagring av dokumentasjon og kundeopplysninger. Det følger av God skikk regel nr. 10 «Dokumentasjon» at kundeavtalen og grunnlaget for denne skal dokumenteres og lagres.
Saker behandlet i 2023
2023-10-11 Interessekonflikt – viktigheten av å etterleve bedriftens retningslinjer
Rådgiver har hatt provisjonsbasert lønn og har dermed en egeninteresse i å tegne flest mulig avtaler. At de retningslinjer som gjelder for tegning av forsikringer etterleves, er avgjørende for å motvirke de interessekonflikter som oppstår i den forbindelse.
2023-10-11 Salgsbasert avlønning - Brudd ved tegning av forsikring
Bedriften som meldte bruddet, mener at rådgiver har begått brudd på interne retningslinjer og God skikk i forbindelse med tegning av transportforsikring og fritidsulykke. Disiplinærutvalgets vurdering er at rådgivers brudd også innebærer brudd på God skikk regel nr. 2 om profesjonalitet og regel 6 om interessekonflikter.
2023-09-26 Rådgiver har innvilget lån i strid med bedriftens retningslinjer
En rådgiver autorisert i Sparing og investering, Kreditt, Personforsikring og Skadeforsikring er meldt for brudd på God skikk.
Bakgrunnen er:
- Feil og mangler ved håndteringen av kredittsaker
- Private transaksjoner med kunder
- Store kontantinnskudd
2023-07-17 Rådgiver sendte kundeinformasjon og annen selskapssensitiv informasjon til sin private e-post før bytte av arbeidsgiver
Rådgiver hadde sendt en fil med emnet «Portefølje» fra sin e-post i bedriften til sin private e-post. Årsaken til dette var at rådgiver var i prosess med en mulig ny arbeidsgiver og ønsket å si farvel til noen av kundene på en personlig og ryddig måte.
Bedriften som meldte saken, mener dette er et brudd på God skikk-regel nr. 3 om personvern.
Disiplinærutvalget er enig i dette og uttaler seg og om hvordan regelen skal forstås.
2023-08-14 Finansieringsbevis og tilleggsikkerhet
Rådgiver har innvilget et finansieringsbevis for kjøp av bolig, med tilleggssikkerhet i kundenes nåværende bolig. Kundene er et par, som nå bor sammen med den ene partens mor, som er minstepensjonist. Planen er at mor skal bli boende i denne boligen, og at paret skal flytte for seg selv. Hjemmelshavere i nåværende bolig er og mor og sønn 50/50. Paret har ikke tilstrekkelig egenkapital, og mor har ikke økonomi til å stille realkausjon i sin halvpart. Mor skjøtet over sin halvpart til sønnen, slik at sønnen fikk 100% hjemmel.
Disiplinærutvalgets vurdering er at rådgiver har opptrådt noe kritikkverdig, men har kommet til at det ikke kommer frem opplysninger som tilsier at rådgiver har begått alvorlige eller gjentatte brudd på God skikk eller på andre sentrale atferdsnormer.
2023-06-29 Rådgiver fratas sin autorisasjon i skadeforsikring - ville øke salget
Rådgiver har brutt God skikk ved å sende falske tekstmeldinger til kunder. Bakgrunnen for rådgivers handlinger var at hen hadde hatt en måned med mindre salg og ville «fylle måneden».
Disiplinærutvalget understreker– på generelt grunnlag – viktigheten av at bedriftenes rutiner og systemer bygger opp under God skikk. Samtidig vil Disiplinærutvalget understreke at rådgiver har et selvstendig ansvar for å etterleve reglene.
2023-05-02 Saken ikke egnet for behandling av Disiplinærutvalget og avvises i henhold til FinAuts regelverk.
2023-03-22 Rådgiver autorisert i henhold til Autorisasjonsordningen for kreditt og personforsikring fratas sine autorisasjoner.
2023-03-07 Rådgiver har ikke begått alvorlige brudd på God skikk og andre sentrale atferdsnormer som er egnet til å svekke tilliten til personen med autorisasjon og til virksomheten. Rådgiver ilegges derfor ingen sanksjoner.
Saken gjaldt to forhold: Om rådgiver autorisert i skadeforsikring og personforsikring hadde utnyttet konseptet for å knytte til seg kunder og hos ny arbeidsgiver drevet aktivt salg mot tidligere kunder. Bedriften som meldte saken, uttaler at det vil være et omdømmetap og brudd på kundenes krav om konfidensialitet når kundene blir kontaktet av tidligere rådgiver.
Saker behandlet i 2022
2022-12-16 Rådgiver i skadeforsikring og personforsikring ilegges advarsel og må bestå Etikkprøven før rådgivers autorisasjoner eventuelt aktiveres på nytt.
Saken gjelder en Rådgiver som har foretatt en rekke manuelle endringer på kjøretøyspesifikasjoner til kundens fordel, som medfører at kunder har fått tilbud om forsikringer til en lavere pris enn det riktige spesifikasjoner ville medført. Rådgiver tar sterk avstand fra påstandene om at Rådgiver aktivt skal ha manipulert systemet for egen vinning og anfører at dette er en teknisk feil i saksbehandlingssystemet.
2022-12-19 Rådgiver fratas sin autorisasjon i sparing og investering, kreditt, skadeforsikring og personforsikring for ett år. Rådgiver må gjennomføre oppdatert opplæring og avlegge autorisasjonsprøve på nytt før en medlemsbedrift eventuelt kan aktivere Rådgivers autorisasjon etter denne perioden.
Saken gjelder en Rådgiver som overførte kr 2000,- fra en kundes konto til rådgivers egen konto. Disiplinærutvalgets vurdering var at å overføre midler fra kunders konto til seg selv innebærer klart brudd på God skikk, herunder formålet med reglene, som er å sikre at kundens interesser og behov blir ivaretatt på beste måte.
2022-02-14 Rådgiver autorisert i Sparing og investering ilegges advarsel og pålegges å avlegge og bestå Etikkprøven
Er det investeringsrådgivning å be en kunde om å vente med å foreta ytterligere investering i et produkt?
Saken gjelder en Rådgiver som sa opp sin stilling i bedriften for å begynne i et annet foretak. Det ble inngått en sluttavtale mellom bedriften og rådgiver hvor opphør av arbeidsforholdet blant annet ble regulert, og med en klausul om selskapets kunder. Rådgiver ble fratatt alle tilganger til systemer og kontorlokaler fra oppsigelsestidspunktet. Bedriften fikk opplyst fra noen kunder om at de hadde vært i kontakt med rådgiver i oppsigelsesperioden. Dette ble bekreftet ved kontroll, som blant annet viste at rådgiver hadde anbefalt en kunde å vente med å investere mer i et produkt.
2022-01-21 Rådgiver fratas sin autorisasjon i Sparing og investering og i Kreditt
Saken gjelder en rådgiver autorisert i Sparing og investering og i Kreditt. Rådgiver har gjentatte ganger underslått kunders midler.
Disiplinærutvalget vurderte at Rådgiver utvilsomt har begått gjentakende og alvorlige brudd på God skikk og andre sentrale atferdsnormer som er egnet til å svekke tilliten til personen med autorisasjon og til virksomheten, jf. FinAuts regelverk § 3-8 bokstav b) jf. bokstav c.
Disiplinærutvalgets konklusjon var at rådgiver fratas sin autorisasjon i Sparing og investering og i Kreditt for tre år.
Rådgiver må gjennomføre oppdatert opplæring og avlegge autorisasjonsprøve på nytt før en bedrift eventuelt kan aktivere Rådgivers autorisasjon etter denne perioden. Det er et vilkår at Rådgivers arbeidsgiver anbefaler dette og går god for at vedkommende er skikket, jf. regelverket § 3-8 i).
Saker behandlet i 2021
2021-08-05 Rådgiver fratatt sin autorisasjon i Sparing og investering for ett år
Saken gjaldt rutiner for å rapportere egenhandel, herunder frist for å rapportere og krav om bindingstid for finansielle instrumenter og å gi investeringsanbefalinger i enkeltaksjer uten at dette inngår i produktspekteret til bedriften og å gi investeringsråd uten å gjennomføre egnethetstest av kunden først.
Rådgiveren har med dette både brutt interne retningslinjer, verdipapirhandellovens regler og bransjenormen God skikk.
2021-06-10 Rådgiver ilagt advarsel og pålagt å ta etikkprøven på nytt
Saken gjelder en rådgiver autorisert i person- og skadeforsikring.
Bedriften som meldte bruddet, har vist til to konkrete saker hvor de vurderer at rådgiver har opptrådt i strid med interne retningslinjer og med bransjenormen God skikk. Sakene gjelder produksjon av forsikring og urettmessige rabatter.
Disiplinærutvalget vurderte bruddene som grove og gjentatte og God skikk-regel nr. 2 om profesjonalitet og God skikk-regel nr. 6 om interessekonflikter som særlig aktuelle. Disiplinærutvalget uttaler seg også om salgsbaserte avlønningssystemer.
2021-04-21 Rådgiver fratatt autorisasjon i Kreditt og Sparing og investering for 18 måneder
Bransjenormen God skikk: Kreditt, verdivurdering av bolig og sparing i aksjeklubb.
FinAuts disiplinærutvalg har behandlet en ny sak med en rådgiver, autorisert i Sparing og investering og Skadeforsikring og Kreditt og med en del års erfaring i flere finansinstitusjoner.
2021-02-22 Rådgiver fratas sin autorisasjon i Kreditt for ett år
To byggelån var tema da styret i FinAut behandlet en sak i oktober i fjor. Saken ble klaget til det særskilte klageorganet som opprettholdt styrets vedtak.
Bedriften som meldte saken, mente at den autoriserte rådgiveren hadde brudd God skikk i to konkrete saker om byggelån ved å belaste byggelånet for annet enn utgifter til boligprosjektet og å belaste lånet for fakturaer uten at kunden godkjente dette.
Saker behandlet i 2020
2020-11-18 Rådgiver ilegges advarsel
Saken gjaldt rådgivning innen sparing og investering der kunder har klaget over rådgivningen de har fått. Plikten til å kartlegge kundens situasjon og å dokumentere dette skal sikre god rådgivning.
Bedriften som meldte bruddet, mener at dette ikke er gjort slik det skal etter bransjenormen God skikk og bedriftens interne retningslinjer. Styret i FinAut er enig i dette. Styret minner om at God skikk også gjelder for bedriften.
2020-05-20 Rådgiver ilegges advarsel
Når er en samtale med en rådgiver bare en samtale og når får du et råd? Dette var en av flere problemstillinger i en sak om brudd på bransjenormen God skikk ved rådgivning og annen kundebehandling som styret i FinAut behandlet i mai.
Bedriften mente at det i eposter og telefonsamtaler var gitt råd. Rådgiver på sin side mente at dette kun var innledende samtaler hvor rådgiver var kundens sparringspartner og ga generelle råd, noe som ikke kan regnes som rådgivning.
2020-04-02 Rådgiver ilegges advarsel
Bedriften anfører at Rådgiver har lagt opp sin egen innboforsikring, med en rabatt han ikke hadde krav på. Avtalen ble akseptert av en annen rådgiver. Rådgiver har også endret betalingsfrekvens på sin egen avtale fra kvartalsvis til månedlig betaling. Videre anfører Bedriften at Rådgiver har endret "gyldig til dato" på sin egen bilforsikring. Konsekvensen av denne endringen er at Rådgiver ville fått en større bonus (rabatt) på forsikringen tidligere enn han har krav på. I tillegg ble det lagt inn helkunderabatt av en annen rådgiver som Rådgiver ikke hadde krav på.
Bedriften anfører at tillitten til rådgiver er svekket som følge av de ovennevnte bruddene på de etiske retningslinjene.
2020-03-25 Rådgiver ilegges advarsel
Saken gjelder en rådgiver autorisert i skadeforsikring som har løyet til kundene om hva Bedriftens vilkår ikke dekker, for at Arbeidsgivers egne vilkår skal fremstå bedre. Dette er klare brudd på God skikk-regel nr. 5 om informasjon. Bruddene har ifølge Bedriften skjedd i forbindelse med at Rådgiver har kontaktet kunder som har flyttet forsikringsavtaler fra Arbeidsgiver til Bedriften.
2020-01-15 Rådgiver fratatt sin autorisasjon for tre år
Saken gjelder en rådgiver autorisert i skadeforsikring sine brudd på God skikk-regel nr. 2 profesjonalitet og nr 6. interessekonflikt.
Saker behandlet i 2019
2019-09-25 Rådgiver fratatt autorisasjon
.Saken gjelder en AFR-autorisert rådgiver sine brudd på God skikk-regel nr. 2 profesjonalitet og nr 6. interessekonflikt.
2019-05-07 Rådgiver gitt advarsel
Saken gjelder på brudd på God skikk, brudd på eksternt regelverk og brudd på interne retningslinjer ved brudd på bestemmelser om egenhandel ved to tilfeller og mangler/feil ved dokumentasjon.
Saker behandlet i 2018
2018-12-05 Rådgiver fratatt sin AFR-autorisasjon og GOS-godkjenning
Saken gjelder en GOS- og AFR-autorisert rådgiver sitt brudd på God skikk og brudd på interne retningslinjer.
2018-11-05 Rådgiver fratatt sin godkjenning i GOS
Saken gjelder en rådgiver godkjent etter Godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS) sitt brudd på finansbedriftens regler om taushetsplikt, arbeidsavtale og medvirkning til svik i skadesak.
Saker behandlet i 2017
2017-07-03 Autorisert finansiell rådgiver er gitt en advarsel på grunn av gjentatte brudd på reglement, policy og rutiner på kredittområdet
Saken gjelder en autorisert finansiell rådgivers (Rådgiver) gjentatte brudd på finansbedriftens (Bedriften) reglement, policy og rutiner på kredittområdet i perioden 2012 til 2016. Rådgiver har tidligere mottatt advarsel for brudd på kredittreglementet og jobber nå i annen stilling i Bedriften.
2017-05-12 Finansiell rådgiver fratatt autorisasjon
Saken gjelder en autorisert finansiell rådgiver (Rådgiver) som over flere år har mottatt til sammen NOK 10,2 millioner i forbindelse med sin rådgivning av en kunde og dennes selskap. Overførslene har skjedd uten at det foreligger noen form for dokumentasjon. Telefonsamtalene er heller ikke dokumentert, og overførslene, benevnt som gaver, er ikke rapportert til arbeidsgiver.